Nombreux sont les critères qui font varier la somme que vous pouvez emprunter pour réaliser un projet immobilier. Le plus important parmi ces facteurs est bien entendu le gain mensuel. Effectivement, un individu qui perçoit un revenu élevé aura une grande capacité d’emprunt et pourra souscrire un prêt immobilier plus considérable. Alors, si vous envisagez de contracter un crédit de 200 000 euros, vous devez connaître le salaire net requis. Lisez cet article pour le découvrir.
Plan de l'article
- Le salaire nécessaire pour prêter 200 000 € en fonction du taux d’endettement
- Le salaire pour emprunter 200 000 euros compte tenu du taux annuel effectif global
- Le temps nécessaire pour rembourser un emprunt de 200 000 euros en fonction de la mensualité
- Les critères à prendre en compte pour obtenir un prêt de 200 000 euros : âge, situation professionnelle et personnelle
Le salaire nécessaire pour prêter 200 000 € en fonction du taux d’endettement
Pour estimer le salaire net exigé pour bénéficier d’un crédit de 200 000 euros, vous devez considérer principalement la durée du crédit. Il faut également tenir compte du taux d’endettement qui doit être inférieur à 33 %. Ceci dit, un débiteur désireux de rembourser son prêt sur 10 ans devra le faire sur 120 mois, à raison de 200 000/120=1666 € par mois. Pour supporter un tel acquittement, vous devez avoir un salaire minimum de 1666x 3,03= 5048 €. Les formules à appliquer pour les calculs restent identiques, quelle que soit la durée de remboursement.
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Ainsi, lorsque vous prêtez le même montant pour 15 ans, vous devrez verser 1111 € comme mensualité sur les 180 mois. Cette solution est donc réservée aux personnes dont la rémunération mensuelle est de 3366 €. En étendant le remboursement sur 20 ans, les intérêts à débourser passent à 833 €. Le salaire exigé dans ce cas est de 2524 € minimum.
Si vous prévoyez de rembourser votre crédit sur 25 ans, sachez que la mensualité sera de 666 euros sur les 300 mois. Avec un revenu mensuel minimal de 2018 euros, vous pouvez choisir cette possibilité. Si vous optez pour une durée allant jusqu’à 30 ans, vous devrez payer 555 euros par mois. Votre rémunération mensuelle doit alors être de 1681 euros au moins.
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Le salaire pour emprunter 200 000 euros compte tenu du taux annuel effectif global
Les estimations précédentes n’incluent pas le TAEG qui englobe les primes de l’assurance emprunteur, les frais de tenue de compte, les intérêts, etc. Avec ce facteur, les calculs sont plus complexes et les résultats peuvent varier. Il convient alors d’utiliser un simulateur de prêt afin de connaître le salaire nécessaire pour contracter un crédit de 200 000 €.
Prenons l’exemple d’un emprunt à rembourser sur 180 mois. Si la banque applique un taux d’intérêt de 1,1 % et 0,34 % comme taux d’assurance, votre redevance mensuelle sera de 1262 €. Concernant votre revenu mensuel minimum, il devra être de 3823 euros.
Lorsque vous empruntez le même montant pour 20 ans, le taux immobilier monte à 1,27 %, mais l’assurance garde le même taux. Dans ce cas, il faudra verser 1001 euros tous les mois. Cela implique que vous devez percevoir un salaire net minimum de 3033 euros.
Le temps nécessaire pour rembourser un emprunt de 200 000 euros en fonction de la mensualité
Le temps nécessaire pour rembourser un emprunt de 200 000 euros en fonction de la mensualité dépendra surtout du capital restant dû, c’est-à-dire le montant qu’il vous reste à rembourser. Il faut aussi prendre en compte les intérêts, qui s’ajoutent chaque mois au capital restant. Le taux d’intérêt est donc un facteur clé.
Prenons l’exemple d’un prêt immobilier sur 20 ans, avec un taux annuel effectif global (TAEG) de 1,27 %. Si votre échéance mensuelle est fixée à 1001 €, il vous faudra près de 20 ans pour rembourser intégralement votre crédit immobilier. Les dernières mensualités seront plus basses que les premières car une partie des intérêts aura déjà été payée.
Toujours dans ce cas précis, si vous augmentez votre échéance à 1500 € par mois, la durée totale du prêt diminue considérablement : environ 12 ans et demi seulement sont nécessaires pour solder complètement l’emprunt ! Dans ce cas-là, toutefois, le salaire net minimum requis serait supérieur à celui calculé précédemment : autour de 4500 € nets par mois.
Note : Ces exemples donnés ne tiennent pas non plus compte des possibles avances ou options offertes généralement chez certaines banques où cela peut permettre aux clients ayant pu économiser une somme importante depuis leur achat immobilier initial d’effectuer un versement afin de réduire la durée du prêt et les intérêts y afférents.
Les critères à prendre en compte pour obtenir un prêt de 200 000 euros : âge, situation professionnelle et personnelle
Pour obtenir un prêt immobilier de 200 000 euros, les banques prennent en compte certains critères pour évaluer votre capacité à rembourser l’emprunt. L’âge, la situation professionnelle et personnelle sont des points essentiels.
L’âge est un élément important car il conditionne la durée du crédit. Effectivement, plus vous êtes jeune, plus vous avez le temps de rembourser votre prêt sur une longue période. Les banques ont tendance à accepter des durées plus courtes pour les emprunteurs âgés.
La situation professionnelle est aussi un point crucial dans l’évaluation de vos capacités financières par la banque. Si vous êtes en CDI depuis plusieurs années et que vous disposez d’un salaire confortable avec une perspective d’évolution professionnelle intéressante, cela rassurera grandement la banque quant à votre solvabilité. À contrario, si vous êtes précaire ou indépendant sans perspective claire et durable dans votre activité professionnelle actuelle, cette instabilité peut être vue comme potentiellement risquée.
La situation personnelle, notamment familiale, doit être prise en considération : nombre de personnes à charge et niveau de vie associé peuvent influencer le calcul du taux d’endettement qui sera utilisé lors des analyses des demandeurs, offrant ainsi une certaine visibilité sur leur stabilité économique future.
Il faut noter que chaque établissement financier a ses propres critères selon sa politique commerciale, mais reste avant tout soumis aux règles de prudence édictées par la Banque Centrale Européenne pour les garanties offertes. N’hésitez donc pas à vous renseigner auprès des différentes banques et organismes spécialisés en prêt immobilier afin d’obtenir une proposition sur-mesure et personnalisée qui correspondra le mieux à votre situation financière actuelle.